私は8年前に注文住宅で、マイホームを建てています。
もちろん庶民である私には、自己資金だけで家と土地を購入することができず、住宅ローンを組んで日々返済しています。

25年ローンで組んでいた住宅ローンも、前倒し返済を率先して行った結果、あと9年で全て完済する予定です。
前倒し返済で期間が圧縮されただけでなく、払うべき利息もかなり減らしていると思います。

何を変えるでもなく、このまま順調に返済していく予定でしたが、とある事情で借り換えをすることになりました。

とはいえ、借り換えに対しては良いイメージがありませんでした。

借り換えを行う動機といえば、元々の住宅ローンより安くしたい、になると思います。
実際にどの銀行も、店頭表示金利よりも低い金利を設定しています。
その数字だけ見れば、一番低金利の銀行に…となるのですが、事はそう単純ではありません。

曲者は「諸費用」という形で現れます。
銀行によって違いますが、大体数十万円はかかりますので、ちょっとの低金利ではそのメリットが吹っ飛んでしまいます。
また諸費用の中には、借り入れ金額に関係なく固定の費用もありますので、借り入れ金額の少ない私にとっては更にメリットが低くなる傾向にあります。

以前自宅に借り換えのセールスが来たのですが、金利だけをプッシュしてくるので諸費用のところを突っ込んだところ、今より高くなるというアホな結果になり叩き返した経験があります。(笑)


今はその時よりも更に少ない金額になっていますので、正直1円でも今より安くなれば…と、祈る気持ちでみずほ銀行に訪れました。
なぜみずほ銀行なのか？は、単純に口座を持っているから、です。

窓口で担当の方といろいろ話をしますと、みずほ銀行の借り換え住宅ローンの場合、店頭表示金利より1.5%～1.6%引きになるとのこと。
2012年5月1日現在の変動金利は2.475%ですので、最大が適用されれば金利は0.875%になります。

…1%を切るとは、ちょっと驚異的な数字です。

試しに試算してもらったところ、諸費用を含めても-30万円ほどになりました。
増額も止む無し…と覚悟していましたので、これは嬉しい誤算です。

また金額的なメリットだけでなく、そこそこの特典も魅力的でした。


1.ネットバンキング経由で申請すれば、繰上げ返済の手数料は無料(今のところは有料)

2.みずほ銀行のATM時間外手数料が無料

3.コンビニATMの利用手数料、時間外手数料が無料

4.みずほ銀行間の振込み手数料が無料、他行も月間3回まで無料


などなど。
小さい部分ですが、塵も積もればマウンテン。
トータルとして、借り換えはとてもメリットが大きいものと感じました。

今は手続きのための書類を揃えているところです。

もし住宅ローンを抱えている方は、借り換えを視野に入れてみると良いかもしれません。